Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Hawaii

Трамп - сука

Трамп все-таки сука. Учитывая связи четы Клинтон с Уолл-стрит, Трамп себя позиционировал как независимого и не-политического, за-простого-человека и против-банков, кандидата. Кого же он назначает на роль министра финансов? Знакомьтесь, Стив Мнучин - банкир с Уолл-стрит, который во время ипотечного кризиса 2008 г купил (кстати на долю с Джорджем Соросом) провалившийся ипотечный банк и превратил его в «foreclosure machine», в результате чего 36 тысяч людей потеряли свои дома.

Оказывается, в русском языке нет эквивалента слову foreclosure. Попросту говоря, это когда домовладелец задалживает банку с платежами по ипотеке и банк отнимает у него дом. Но это «попросту». На деле в Америке это может происходить так. Скажем, процент или страховка, а стало быть и месячная выплата, вдруг увеличиваются (может быть даже в результате «ошибки»), или же банк перепродает ипотеку другому банку и происходит «путаница» в бумагах. В итоге платеж приходит с опозданием и банк отказывается его принять. Одной задержки достаточно чтобы запустить процесс «судебного исполнения», т.е. foreclosure. Хотя у домовладельца по закону есть право на перерасчет долга (loan modification), это часто не соблюдается или всячески саботируется. Почему банкам выгоднее по-быстрому отнять и продать дом (во многих случаях с убытком), чем предоставить должнику его законный «второй шанс» - я до сих пор не могу точно понять. В случае с Мнучиным, он получил на свой банк миллиард денег от FDIC (Федеральной корпорации по страхованию вкладов) и через несколько лет продал его с выгодой. Многие банки таки разоряются, но вряд ли банкиры что-то теряют, теряют вкладчики и видимо налогоплательщики.

Вот тут эпическая статья про историю американских foreclosures, она еще есть на Амазоне в виде книги. Я ее нашла когда думала о покупке дома и впервые столкнулась с таким понятием. Я тогда решила что принципиально не буду покупать дом через foreclosure. В статье описывается практика нелегальных или полулегальных foreclosures, личные истории семей скатившихся на дно. Это похоже на случаи когда страховка отказывается платить в страховом случае, когда увольняют с работы во время отпуска по болезни и пр. и пр., т.е. случаи беззакония, против которого обычно не подают в суд ввиду сложной личной ситуации или банальной нехватки денег. Как же меня тошнит от всего этого.

Вот еще в Блюмберг подробная статья про этого героя и его банк.
Апдейт. И еще одна в Гардиан. Странно что справа никто не возмутился.
И вообще он видимо и не миллиардер вовсе (пишут что у него не то 40 не то 100 миллионов), я исправила!
Апдейт 2. Многие из тех у кого OneWest (банк Мнучина) изъял дома, были стариками которые дом давно выплатили, но им впарили ссуду под залог дома, то что тут называется "обратная ипотека" (и если это ненужная ссуда на кабальных условиях то это "predatory lending", как в данном случае).
Hawaii

Почему экономический рост не работает

В последние два года я читала несколько статей на тему того, почему нынешняя модель экономики не работает, начиная со статьи в Nature под названием "Questioning economic growth". В той статье в основном шел упор на ограниченность природных ресурсов, что тоже важный довод, но сейчас много говорят и про то, что экономический рост уже давно не повышает наш уровень "благосостояния" (или "счастья", если угодно), и скорее даже понижает его. Очередная статья в Калькалисте (иврит) очень толково это объясняет. Это интервью с профессором экономики Робертом Скидельски, автором биографии Кейнса. Кейнс в 30х годах предсказывал, что поколение его внуков (т.е. более-менее наше) - "будет жить при коммунизме", точнее, увеличит доходы во много раз, что позволит свести часы работы к 15ти в неделю. Доходы с тех пор действительно возросли, но часы работы сократились несильно (с 50 до 40, и то, по-моему, это не учитывает вышедших на работу женщин). Цифры о среднем доходе отчасти обманчивы, т.к. сильно увеличилось и расслоение общества, но даже в верхних слоях часы работы не уменьшились. Чего не учел Кейнс это человеческой природы, которая заставляет нас постоянно увеличивать материальное благосостояние - и, по словам профессора, многие сегодня наживаются на этом (скажем, рекламщики - хотя, раз "наживаются", то, получается, подвержены той же слабости?..). Казалось бы, если не будет роста, будет кризис (что сейчас и происходит), но из статьи следует, будто кризисы создаются чуть ли не специально, чтобы отсрочить тот день, когда нам придется остановить эту гонку и подумать о другой схеме...

Что еще плохого в системе основанной на росте (не помню где читала) - это система с положительной обратной связью. К примеру, работающие кондиционеры повышают температуру воздуха в округе - таким образом заставляя все большее количество людей установить и у себя кондиционер. Другой пример - чем больше людей предпочитают воду из бутылок, тем хуже становится качество питьевой воды "из-под крана" (потому что меньше следят за ним, а может и из-за загрязнения среды) - и круг замкнулся. Таким образом потребление растет, на пользу экономике...

А что же на самом деле человеку нужно для счастья, если счастье не в деньгах и не в потреблении? Возращаясь к профессору, 7 вещей: безопасность (включая "уверенность в завтрашнем дне"), дружба (включая семейные связи), здоровье, личность, уважение, гармония с природой и досуг. Действительно, экономический рост никак не увеличивает эти показатели. Сейчас уже многие предлагают вместо показателя роста (или наряду с ним) ввести другие критерии для оценки экономической политики, в т.ч. так называемый "индекс счастья". Когда-нибудь, надеюсь, эти идеи войдут в жизнь, а пока - мы все-таки сами вольны выбирать ценности, по которым живем и которые прививаем своим детям.

Апдейт. Забыла еще написать вот что. Экономика всегда основывалась на росте, насколько я понимаю. Деньги ведь дают "в рост". Но раньше производство росло благодаря приросту населения, а кроме того благодаря развитию технологий. Но уже много десятилетий рост основывается главным образом на увеличении потребления и часов работы. Поэтому сегодня выдвигают разные инициативы, типа разработки "steady-state economics", и это будет включать в себя реформу монетарной системы тоже... Надо будет почитать, как они решают проблему с китайской угрозой (которой тут в комментах все озабочены).
Hawaii

Правительство Израиля выделит 200 млн шекелей на борьбу с ожирением

http://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-4154108,00.html
Среди запланированных мер: запрет на продажу "вредных продуктов" в школах и их рекламу по ТВ в прайм-тайм (а также поощрение занятий спортом, обустройство велосипедных дорожек и много чего еще).

Что скажете, френды - про-капиталисты? Ничего что ваши денежки пойдут на заботу о всяких отморозках, которые кормят детей дрянью перед телевизором и поддаются на рекламу чипсов? Ничего что государство грубо вмешивается в свободный рынок? Как, неужели это в конечном счете будет выгодно для самой же экономики? (само по себе чужое здоровье нас не волнует, только экономическая выгода). Неужели "невидимая рука рынка" не способна решить все проблемы и даже иногда мешает?
Hawaii

"Поколение без сбережений"

Нынешняя заваруха в Израиле наводит на всякие мысле, а тут попалась статья в Калькалисте (иврит), и я задумалась серьезно. Цитирую: "Раньше матери хотели чтобы их сын стал врачом или инженером, сегодня врач и инженер снимают квартиру у сантехника, который купил несколько квартир, потому что смог понять куда идут дела. Сегодня уже не важно что ты изучал и насколько ты образованый, важно владелец ли ты имущества или нет. Т.е. с какой ты стороны - тех что не работают, а ищут возможности, делают деньги на недвижимости или на бирже, да к тому же платят уменьшенный налог на капитал, или тех что тяжело работают, платят подоходный налог и нац. страхование, а потом тратят все на своих детей, которых не видят, и после этого еще и называют себя средним классом".

В этой ситуации - что молодежь "среднего класса" не может купить себе квартиру, виноваты несколько факторов. Виновата во-первых нынешняя система - Новая Экономическая Политика. Эта политика вызывает бешеный экономический рост, доходы государства растут, уровень жизни людей тоже значительно повысился, но основные деньги в итоге идут в руки магнатов. Но и люди виноваты, т.к. живут (оказывается!) не по средствам. Это трудно заметить - все кругом живут так. К тому же система поощряет безудержное потребление. Никто не думает, что это ненормально - тратить на свадьбу 100 тыс. шекелей. Нормально  - накопить на свадьбу свои деньги (ведь сегодня женятся так поздно!), а то что подарили - вложить в счет покупки квартиры. Сегодня никто не откладывает - кто потому что не удается (ага, там приводят в пример и людей с 20-тысячными зарплатами, без детей!), кто потому что "нет смысла", все равно не хватит на квартиру. Лучше "жить хорошо" сейчас - и перекачивать кровно заработаные деньги на счета магнатов и корпораций, поощряя систему. Люди виноваты, что такие цены - потому что готовы их платить, включая цены на жилье и дет. сады. Понятно, что когда-нибудь все это должно было лопнуть.
Hawaii

История вещей

20-минутный мультик про историю вещей.
http://www.storyofstuff.com/
Смотреть и плакать.
То есть правда, почти ничего нового, но все равно хочется плакать. Местами. А вот еще интересно: время, которое американцы тратят на "шоппинг" (пардон, "шаппинг") - я это подозревала! К счастью, мы не такие.

Еще пару замечаний. Во-первых, утверждение, что все, что сделано из ядовитых веществ, тоже ядовито - по-моему, неверно. Любому биологу скажем известно, что акриламид после полимеризации перестает быть ядовитым (или не так?). Ну, понятно, что после утилизации он все равно будет распадаться обратно и отравлять землю, то есть нас опять-таки... И все-таки тут слегка преувеличили.

Второй вопрос сложнее, меня он уже много лет занимает. Но я недостаточно разбираюсь в экономике. А именно, почему экономика устроена таким образом, что экономический рост, иными словами, больше потребления и больше рабочих мест - это хорошо? Мне, как представителю естественных наук, это трудно понять. Ведь ресурсы тратятся... Не лучше ли просто меньше работать?

И еще. С одной стороны я с гордостью рассказываю, какое хорошее экономическое положение в Израиле, насколько страна (страна? или все же люди?) разбогатела за те 17 лет что я там. Но с другой, объективно многое стало хуже... (в принципе, когда заходит речь о бюджете на науку, эта тема всплывает). Интересно, насколько есть связь...
Hawaii

Американским френдам в основном

Мой знакомый Илья Товбейн ака megla болен лейкемией и ищет донора костного мозга. В его ЖЖ есть подробности. Донора вероятнее всего найти среди евреев-выходцев из СССР, но их-то, нас то бишь, относительно мало числится в банках данных потенциальных доноров. В Америке сдать образцы ДНК на потенциальное донорство очень просто. Я это сделала через www.marrow.org. Вы регестрируетесь на сайте, вам присылают набор для взятия пробы (из ротовой полости), и вы отсылаете пробы обратно. Они проверяют пробу в течение 5-6 недель, что еще куда ни шло (я так поняла что у нас есть 2 месяца чтобы найти донора для Ильи). Жертвовать при этом деньги необязательно. (В Израиле сдать образец - крови - в Эзер миЦион это тоже бесплатно, но проверяют дольше за неимением средств, а за срочность надо доплачивать.) Еще, регистрация в банке ни к чему не обязывает, ее всегда можно отменить или отказаться от донорства. При этом сам процесс сдачи костного мозга достаточно безболезненный (обычно такой же как сдача крови). И главное - можно спасти чью-то жизнь. Так что просьба, кто может, пропиарьте, если еще не.

П.С. Израильские френды наверняка уже знают, что 22 октября друзья Ильи проводят акцию по сбору проб в Реховоте (только проб, не денег, в смысле деньги по желанию и возможности).